{"id":2907,"date":"2018-09-28T16:50:19","date_gmt":"2018-09-28T14:50:19","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.iese.fraunhofer.de\/?p=2907"},"modified":"2025-08-21T11:23:18","modified_gmt":"2025-08-21T09:23:18","slug":"datenschutz-im-digital-banking-von-morgen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/datenschutz-im-digital-banking-von-morgen\/","title":{"rendered":"Datenschutz im Digital Banking von Morgen"},"content":{"rendered":"<p class=\"lead\">Datensouver\u00e4nit\u00e4t einfach machen \u2013 mit MYDATA Control Technologies.<\/p>\n<p>Zunehmend erfordern Gesch\u00e4ftsmodelle \u2013 vor allem getrieben durch die Digitalisierung \u2013 den Austausch und die Nutzung von Daten. Hierbei kann es sich sowohl um personenbezogene Daten als auch um Unternehmensdaten handeln. Personenbezogene Daten \u2013 auf der einen Seite \u2013 k\u00f6nnen weit mehr sein als nur Adressdaten, z.B. aktueller Standort, Nutzungsverhalten von Diensten, politische \u00dcberzeugung oder Gesundheitsinformationen. Und sie sind vom Gesetzgeber durch die DSGVO besonders gesch\u00fctzt: Verst\u00f6\u00dfe k\u00f6nnen mit hohen Bu\u00dfgeldern belegt werden. Unternehmensdaten \u2013 auf der anderen Seite \u2013 k\u00f6nnen gesch\u00e4ftskritisch sein, z.B. Produktionsdaten oder St\u00fccklisteninformationen zu Bauteilen. Gelangen gesch\u00e4ftskritische Daten in die H\u00e4nde von Wettbewerbern, kann dies erhebliche negative Folgen finanzieller Art haben und sogar dem Image eines Unternehmens schaden.<\/p>\n<h3>Das bietet MYDATA Control Technologies Unternehmen und Nutzern<\/h3>\n<p>Viele existierende Technologien f\u00fcr Datenschutz und Informationssicherheit bieten f\u00fcr diese Herausforderungen keine praktikable L\u00f6sung. MYDATA Control Technologies (kurz: MYDATA) schlie\u00dft diese L\u00fccke: Der Nutzer kann seine individuellen Anforderungen hinsichtlich Datensouver\u00e4nit\u00e4t festlegen, welche dann technisch von MYDATA durchgesetzt werden.<\/p>\n<p>MYDATA Control Technologies bietet Unternehmen die M\u00f6glichkeit,<\/p>\n<ul>\n<li>Daten und Know-how gezielt zu sch\u00fctzen,<\/li>\n<li>gleichzeitig gesch\u00e4ftsf\u00f6rdernd nutzbar zu machen und dabei<\/li>\n<li>rechtskonform zu agieren.<\/li>\n<\/ul>\n<p>MYDATA Control Technologies bedeutet f\u00fcr Nutzer, dass sie die M\u00f6glichkeit erhalten,<\/p>\n<ul>\n<li>ihre Daten zu kontrollieren und<\/li>\n<li>dabei selbstbestimmt zu handeln.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Drei Szenarien \u2013 eine Technologie als L\u00f6sung<\/h3>\n<p>Das Fraunhofer IESE zeigt auf der it-sa 2018 drei Szenarien mit Herausforderungen f\u00fcr Datenschutz und Informationssicherheit, f\u00fcr die mit MYDATA eine elegante, effiziente und rechtskonforme L\u00f6sung geschaffen wird. Das erste Szenario ist ein Digital-Banking-Szenario und ist typisch f\u00fcr den Business-to-Consumer (B2C) Bereich. Das zweite Szenario zeigt operativen Datenschutz in der <a href=\"https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/schutz-der-privatsphaere-in-mitmachdiensten-von-buergern-fuer-buerger\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">LieferBar App der Digitalen D\u00f6rfer<\/a> und stellt eine <a href=\"https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/schutz-der-privatsphaere-in-mitmachdiensten-von-buergern-fuer-buerger\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Consumer-to-Consumer (C2C)<\/a> Anwendung dar. Das dritte Szenario besch\u00e4ftigt sich mit Informationsschutz im Supply Chain Risk Management in Liefernetzwerken der Automobilindustrie und stellt ein typisches Business-to-Business (B2B) Szenario dar.<\/p>\n<p>In diesem Artikel stellen wir Ihnen das Digital Banking-Szenario n\u00e4her vor.<\/p>\n<h3>Online Kreditentscheidungen in Echtzeit mit rechtskonformem Kreditprofiling: die Herausforderung Datenschutz<\/h3>\n<p>Im Rahmen der seit Anfang 2018 geltenden Zahlungsdiensterichtlinie der EU (PSD2) k\u00f6nnen \u00fcber sogenannte Kontoinformationsdienste mit Einverst\u00e4ndnis der Nutzer Kontodaten wie z.B. Transaktionen, deren Verwendungszwecke und Betr\u00e4ge \u00fcber eine Schnittstelle durch Drittanbieter (sogenannte TPPs, z.B. FinTechs oder Banken, die Services f\u00fcr Kunden und Nichtkunden anbieten m\u00f6chten) abgerufen werden. Im Szenario zeigen wir eine digitale Kreditvergabe, die auch die Kontobewegungen des Kreditantragstellers bei der Bewertung des verf\u00fcgbaren Einkommens und der Kreditvergabeentscheidung, die Berechnung der Ratenh\u00f6he und die Kreditlaufzeit ber\u00fccksichtigt. Hierzu z\u00e4hlen z.B. monatlicher Gehaltseingang, regelm\u00e4\u00dfige Ausgaben wie Miete oder Versicherungspr\u00e4mien oder bereits laufende Kredite sowie die H\u00f6he deren Raten. F\u00fcr diese Art der Auswertung von Kontodaten gilt jedoch die Zweckbindung nach Datenschutzrecht. Eine Analyse aller verf\u00fcgbaren Kontodaten ist also rechtlich zweifelhaft. Beispielsweise w\u00fcrde das Erscheinen von Beitr\u00e4gen an Parteien oder Gewerkschaften in den Kreditprofilen des Kreditgebers bei einer Datenschutzpr\u00fcfung mehr als nur kritisiert werden. M\u00f6glicherweise k\u00f6nnen hier bereits erste Bu\u00dfgelder drohen. Falls ein solches Vorgehen an die \u00d6ffentlichkeit gelangen w\u00fcrde, sollte auch der dabei drohende Imageschaden nicht unbedacht bleiben.<\/p>\n<h3>Online Kreditentscheidungen in Echtzeit mit rechtskonformem Kreditprofiling: die L\u00f6sung mit MYDATA<\/h3>\n<p>Mit MYDATA k\u00f6nnen Banken \u2013 und auch FinTechs \u2013 gezielt nur die f\u00fcr den jeweiligen Gesch\u00e4ftszweck notwendigen Daten f\u00fcr eine Profilerstellung heranziehen und sich so sicher und rechtskonform aufstellen. Dar\u00fcber hinaus besteht die M\u00f6glichkeit, den Nutzern durch den Einsatz von MYDATA auch vielf\u00e4ltige Mitsprachem\u00f6glichkeiten zur Verwendung ihrer Daten ganz im Sinne der Datensouver\u00e4nit\u00e4t zugeben. So stellen sich Anbieter nicht nur rechtskonform auf, sondern k\u00f6nnen sich auf diese Weise auch deutlich gegen\u00fcber Wettbewerbern abgrenzen.<\/p>\n<h3>Der regulatorische und technische Hintergrund<\/h3>\n<p>Der regulatorische Hintergrund, die verschiedenen Dienste-Instanzen im Szenario und der Einsatz von MYDATA an den relevanten Schnittstellen (hier die \u00bblinke\u00ab Schnittstelle) sind in der Grafik unten dargestellt.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-2909 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/PSD2DSGVO-400x185.png\" alt=\"\" width=\"664\" height=\"307\" srcset=\"https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/PSD2DSGVO-400x185.png 400w, https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/PSD2DSGVO-768x356.png 768w, https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/PSD2DSGVO-698x323.png 698w, https:\/\/www.iese.fraunhofer.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/PSD2DSGVO.png 1151w\" sizes=\"auto, (max-width: 664px) 100vw, 664px\" \/><\/p>\n<p>Zur technischen Realisierung von Datensouver\u00e4nit\u00e4t und Informationssicherheit greift MYDATA in Datenfl\u00fcsse\u00a0ein \u2013 wie oben an den Schnittstellen durch das MYDATA Logo dargestellt\u00a0\u2013 und bietet umfassende Kontrollm\u00f6glichkeiten. Daten in Bewegung k\u00f6nnen feingranular maskiert und gefiltert werden, um sie beispielsweise zu anonymisieren. Der modulare und komponentenbasierte Aufbau von MYDATA erlaubt dabei eine einfache \u2013 quasi Plug and Play \u2013 Integration in bestehende Anwendungen, Systeme oder digitale \u00d6kosysteme und deren APIs.<\/p>\n<h3>Nutzen und Vorteile von MYDATA Control Technologies<\/h3>\n<p>Der Nutzen und die Vorteile eines Einsatzes von MYDATA gegen\u00fcber einer eigenen, m\u00f6glicherweise hartkodierten Datenschutzl\u00f6sung sind dabei:<\/p>\n<ul>\n<li>Einsatzbereite Technologie f\u00fcr die einheitliche Durchsetzung von Datensouver\u00e4nit\u00e4t<\/li>\n<li>Zentrale Services f\u00fcr die Verwaltung und Steuerung von Datenfl\u00fcssen<\/li>\n<li>Flexibles Regelwerk zur Abbildung von Datensouver\u00e4nit\u00e4tsanforderungen<\/li>\n<li>Unterst\u00fctzung f\u00fcr Entwickler mit dem Open-Source MYDATA-SDK und Tutorials<\/li>\n<li>Einfache Integration in Anwendungen, Systeme und \u00d6kosysteme \u2013 quasi Plug and Play<\/li>\n<li>Einfachste Anpassbarkeit bei \u00c4nderungen an Anwendungen, Systemen und \u00d6kosystemen<\/li>\n<li>Verringertes Risiko von gesch\u00e4ftskritischen oder meldepflichtigen Datenschutzvorf\u00e4llen<\/li>\n<li>Verf\u00fcgbar in drei Subscription-Modellen \u2013 die ideale L\u00f6sung f\u00fcr Ihren Bedarf ist dabei<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"info-box\">\n<p>N\u00e4here Informationen zu MYDATA erhalten Sie unter <a href=\"https:\/\/www.mydata-control.de\/de\/\">https:\/\/www.mydata-control.de\/de\/<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<p><strong>Wir freuen uns auf Sie!<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Datensouver\u00e4nit\u00e4t einfach machen \u2013 mit MYDATA Control Technologies. 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